大家不要带着情绪看这篇文章，

也不欢迎大家不看文章就点评，真的很不礼貌，看完可以批评，不看就批评，是一种冒犯。

（这个截图非常有趣，上面是被断章取义的图，下面是我们团队拍的科普视频，回答了这个事情的真相，结果被外人看成是宣传保险打破刚兑，属于断章取义中的断章取义）【精算视觉是我团队BOSS主笔】

“金融产品全军覆没，连保险理财也要打破刚兑了，买大公司的产品才靠谱，其他的都会打水漂。”

这是什么情况啊，真的是这样的，这是网上盛传的一则新闻。

说保险法呢，正在修订内容是，“如果被接管的保险公司资产不足以清偿全部的债务，那经国务院批准呢，可以对保险合同进行合理变更阶段。可以参考日本的做法，如果保险公司面临破产，可以通过修改合同，下调存量保单的预定利率来做。”

那真相到底如何，保险公司真的就破产，没人管了吗，事实上呢，这是《财新周刊》的一篇报道，它来自于今年第11期的封面报道，

《处置问题险企》我强烈推荐关心保险动态，喜欢追求真相的朋友看一看，虽然付费，但也很值得。

网上流传的截图里的这个内容只是这篇报道中的两段文字而已，你要是只读这两段话，可能也会得到相似的结论，但如果你全部读完，你一定会有不同的看法。

首先，保险市场确实存在经营不善，已经救助或者急需救助的保险公司，不过你如果照搬照抄海外经验，刚兑打破，就有可能引发更大的问题，尤其呢是在目前的大环境下。

所以最好的处置方法呢可能还是结合不同问题公司的具体情况出台应对措施。

这篇报道其实花了很多笔墨，去分析了保险公司的外部性——咱们老百姓的养老金，健康的托付都在这儿。保险公司极其仰仗客户的信任，这就是他的外部性。

中国保险行业其实到现在只走过了20多年的时间，还是处在早期的发展阶段，需要信任和呵护，正因为此啊，对于修改底层规则，

打破刚性兑付的这些操作，真的要慎之又慎。

海外机构的做法可以做参考，但绝对不能照葫芦画瓢，当然反过来，那些经营不善的公司一定会影响到客户的那些柔性利益。

柔性利益，指的是保单没有做明确承诺的这些收益，比如分红险里的分红，万能险里面超过保底以上的额外收益，那如果保险公司经营不善，甚至被接管这些分红，万能账户超过保底以上的收益，都会受到影响，但是受影响不等于受挫，我们无需过度理解。

插一个题外话，有多少人知道安邦被接管过，但是我看过安邦客户的万能账户，在一年多前一个0511的网友的父亲早期在银行买了安邦的万能账户，她父亲都不知道安邦出过事，但是他的万能账户当时的结算利率是5%，以至于网友问我现在还有这样复利5%的保险么？网友除了安邦的这个保险其他的都看不上。

除此之外，新华被接管过，华夏被接管过，天安被接管过，恒大现在也更名为海港人寿。

总之呢，保险行业其实还是具有远超同类理财产品的安全性，

刚性兑付并没有被打破。未来是一条不断改良优化的路，

但是一定不会损害任何一个老百姓合同约定的权益。

一些居心不良的业务员说，大公司最安全，好好回忆一下华夏安邦新华的故事吧。

如果一旦保险公司不再刚性兑付，行业都要被颠覆了，还扯什么买保险就买大公司。

真是可悲。

保险人更不应该断章取义，不明真相就制造恐慌。

看到网友在落井下石，我想到了这个故事：

张三是0511的一名普通网友，

他全家三口都没有保险，

他不相信保险，

所以保险的负面新闻他都要发表看法。

保险就是骗人的。

保险就不靠谱。

但是张三不知道，他的老丈人有重疾险，张三的妈妈有养老年金保险，张三的侄子有教育金保险，张三的父亲还有终身寿险。

张三一个劲的呼吁，呐喊——保险公司赶紧倒闭吧!

——这年头，谁家没有一两份商业保险？