文章看点

1、为什么资质好，贷款额度却很低？
2、正确的贷款顺序是怎样的？
3、为什么要按照这个顺序来申请？

大家有没考虑过这个问题，当我们需要办银行贷款的时候，最多能办下来多少额度？

举个栗子，公积金基数同样是一万：

如果在普通单位，最高可贷额度一般是基数的80-100倍；

如果是在优质单位，最高可贷额度一般是基数的100-150倍；

然而实际上不少收入大概一万的客户，他们的负债到了基数50倍左右就贷不了了，这又是什么原因呢？

主要还是因为他们贷款申请顺序不对。

如果你在优质单位上班，有公积金和个税工资，

那么申请贷款的正确顺序就是这样：

四大行公积金贷款＞商业银行公积金贷款＞商业银行分期＞消费金融产品＞网贷。

但是很多人往往第一步就点了网贷。这就给自己添了不少麻烦，用网贷的人，贷款机构数多，每月还款压力大，以贷养贷，征信和大数据都比较差，所以没办法申请银行贷款。

这就好比要把瓶子装满，最合理的顺序就应该是碎石头＞沙子＞水。如果一开始就装水，其他东西就没空间放了。

主要是由个人资质以及贷款产品的额度、利息、期限、还款方式等因素决定的。

1、我们一般优先考虑六大行的公积金信贷产品，年化利息2.88%-4%。

比如：建设银行建易贷、工商银行融e贷、农业银行的网捷贷、中国银行的随心智贷、交通银行的惠民贷、邮政储蓄的邮享贷这些；

2、然后就是商业银行的公积金信贷产品，年化利息在3%-5%区间。

比如：招商银行的闪电贷，中信银行的信秒贷，浦发银行浦闪贷。

3、还有就是商业银行的大额分期类产品，没有公积金也可以，能提交个税工资作为收入证明，年化利息区间范围在6%-10%。

比如：华夏银行易达金、广州银行即享金、中信银行圆梦金这些。

4、上面的产品都做不了的话，可以考虑银行控股的消费金融产品，只不过利息会偏高一些，基本都超过7%，多数是年化十几甚至二十左右，但是比网贷低。

比如：中邮/中银/海尔/招联消费金融这些。

5、最后就是网贷了。用过的朋友会比较多。利息很高，低至年化18%左右，高的话甚至24%-36%的都有。

比如：分期乐、拍拍贷、豆豆钱、洋钱罐、安逸花等，还有我们经常用的京东、携程、360、百度、抖音等各种APP上面的网贷产品。

给大家做个总结：正确的贷款顺序可以参考下面这张图。

下面给大家举例说明一下，这样会比较直观的了解这些产品的额度、利息、还款方式差异：

①、六大行公积金产品：建设银行——建易贷

额度：单笔最高100万；

期限：5年期；

还款方式：先息后本，随借随还，等额本息还款；

利率范围：年化3.3%起。

②、商业银行公积金信贷产品：中信信秒贷

额度：单笔最高100万；

期限：3年期；

还款方式：先息后本，随借随还；

利率范围：年化2.98%（得用优惠券）起-8.68%。

③、商业银行分期：华夏银行——易达金

额度：单笔最高50万；

期限：3年期；

还款方式：分期还款；

利率范围：月息4厘-7厘5（年化7.19%-16.24%）

④、消费金融：中邮消费金融

额度：单笔最高20万；

期限：3年期；

还款方式：等额本息；

利率范围：年化7.2%-23%

⑤、网贷产品：小赢卡贷

额度：单笔最高20万；

期限：3/6/9/12个月；

还款方式：等额本息；

利率范围：年化24%-36%

对比以上产品信息，不难发现越往后利息越高，越不划算。

主要在于额度给的越来越低，还款期限越来越短、利息还越来越高，这也就不难理解，越用网贷，还款压力越大，手头越紧。

如果你在优质单位上班，申请贷款时最好按照上面这个顺序，这样才能满足实际额度需求。

比如最典型的债务重组，之所以一个在优质单位上班的客户债务重组后能做到这么高的额度，就是因为按照正确的贷款申请顺序去操作，一次性把额度申请够了，然后再安排提款。

还有就是有些小基数跟中基数的重组，4大行的产品申请完之后，额度一般也够了。

很多人就是因为不知道银行贷款的一些规则，本身资质是非常好的，但是自己胡乱操作，网贷负债三五十万，每月还款四五万，比自己工资还高，这样一来也没哪家银行愿意给你贷了。

最后，希望看过这篇文章的伙伴能够理性贷款，规划好融资顺序，网贷尽量还是别用。还有疑问的话，欢迎加微信或者后台咨询我。