我自己是投保人，目前给家人买了55份保单。
这个数在镇江不一定是最多的，但如果只按普通家庭真实自用来算（我的保单并非为了个人业绩考核），应该也算买得比较深了。买得多，看得多，也踩过坑，所以普通家庭买保险最容易在哪些地方花错钱，我体会特别深。
第一个坑：被情绪带上头，买得又少又多
先说“少”和“多”是什么意思。
少，是指保的人少、保的内容/范围少、保的额度少。
多，是指产品没性价比、交的钱多、保的范围反而窄。
比如你遇到一个“很懂你”会给情绪价值“的保险销售，和你谈《给阿嬷的情书》里的爱与责任，你一上头，买了家中第一份保单——总保费100万的理财型保单，想的是以后可以留钱给家人，100万的钱花出去了，心里那道坎就过了，总觉得自己保险已经买够了。其实保的是什么、够不够用、真出事能不能顶上，根本没算清楚。
钱交了不少，安全感可能是假的。
第二个坑：买了，又好像没买
这种最常见。
保险品种看着齐全，重疾、医疗、惠民保、理财类保险全都有，可真出事的时候，额度根本顶不上。
举几个例子。
重疾险买了，保额只有5万、8万。
医疗险买的是小额住院，确实肺炎住院都能报销，但整个额度很低。
镇江惠民保也交了，它可以作为补充，但不能把它当成家庭大病风险的主力方案。
而我见过数百个镇江家庭的保单案例中，最花钱的往往是理财类保险，常常占了一个家庭保费的大头。问题是，保单上写的收益，跟你以为的收益常常不是一回事。
如果买之前没算清楚领取时间、领取金额和真实需求，你想用它给孩子攒教育金、攒婚嫁金，或者给自己补养老金，最后很可能发现它干不了这个活。
比如一年交10万、交3年，退休后每年领1万5，这就是典型的“买了又好像没买”（0511网友2016年底投保的真实案例，平安人寿开门红产品）
再比如，一个年收入100万的人，只给自己买20万的重疾险。真生了大病、收入断了，这20万基本填不上窟窿（0511网友的真实案例，重疾险是中国人寿）。
保险买的是额度，不是品种齐全。
品种再全，额度不顶用，关键时候就不顶用。
第三个坑：舍本逐末，为了赠品买保险
现在卖保险，赠品五花八门：送质子重离子权益卡、送干细胞存储、送CAR-T权益卡、送旅游权益、送养老社区入住资格。
本来没打算买的人，被这些一勾，就掏钱了。
但你买保险，到底是图什么？
不是说这些权益完全没用，而是它们不能排在主产品价值前面。
举个例子。
我想买保险补充养老金的缺口，结果冲着赠品，买成了一个养老社区的入住资格。钱花了（总保费100万以上），但退休后的养老金的缺口却依旧没填上。
这就像我想买一辆续航好的电车去自驾，你跟我说这车有冰箱、彩电、大沙发，不去解决万的续航诉求。大沙发再舒服，也解决不了我自驾时的里程焦虑。
续航才是我要的，沙发只是附加值。
买保险也一样。
先想清楚自己缺的是什么，把那个缺口补上，赠品是锦上添花，不是买的理由。
写在最后
买保险这事，说复杂也复杂，说简单也简单：
别被情绪带着走，别只看品种不看额度，别为了赠品忘了正事。
把这三点记住，普通家庭就能少花很多冤枉钱。
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