作为十年保险从业，名下保单56份的保险人，我将给大家一个最直白，最正确，最真实，最核心，最一针见血，最不绕弯的经验。

适用于99%的人士。

保险一共两类，管人的，管钱的。

社保里的医保就是典型的管人的（生老病死）

社保里的养老保险就是管钱的（积累收益派发养老金）

社保也是保险。（抬杠者自行百度）。

商业保险亦如是。

管人的保险就一句话：花最少的钱把保障做足。

基础保障就重疾，医疗，身故和意外。

每个项目都有价值，那每一个项目花最少的钱配置到足够的额度就可以了。

重疾和医疗不冲突，现在买保险两类人，一类人重疾买的很贵，以至于对保险十分的膈应和懊悔，觉得不划算。一类人是只买医疗，觉得有医疗就够了，这是误会了这两个东西的核心。

重疾的核心在于补偿，一次性给一笔钱，

医疗的核心在于报销，实报实销，只管救治，不管康养。

什么是花最少的钱，

就是重疾险不要看品牌，不要捆绑责任，不要花里胡哨。

一个普通家庭成员平均在重疾险上可以节省

2000到5000元的开销，一个三口之家就能节省6000到15000元每年。

钱多的人硬要抬杠是您的自由。

医疗险想省钱，只有一句话：不要买需要捆绑长期险不能独立投保的任何百万医疗。

什么意思，就是可以直接投保的医疗险就行，一切说需要买百万医疗还必须再另外投保一个重疾险或者理财类的保险的都是智商税。

管钱的保险也就一句话：

收益越高越好。

保险行业一直有一个很洗脑的话术，说理财储蓄类保险看的不是收益。

这类培训话术哪里来的呢？来源于产品收益很低的人创造出来的话术。公司给业务员洗脑，业务员给客户洗脑。

你告诉我，4%复利的保单，如何才会输给2%复利的保单。

你说保险不是比收益，而是谈规划。难道2%的保单可以规划，4%保单反而规划不了了么？

保险不比收益，其实讲的是不拿保险去和股票，基金这些风险投资去比。

就像你出小区门去买包烟，你是选自行车还是飞机？

是不是很幽默的问题。

人们想在股票上逆天改命，那自行车的速度自然太慢了。

但是人们只是希望稳健增值，

那才是保单的价值所在。

市场上所有的管钱的保单，就看收益，收益越高，规划的能力就越强。子女的教育婚嫁金就越多，自己的养老金就越多，自己传承给下一代的”遗产“就越多。

我经常也能遇到内地保险业务员拿2%固定复利去碰瓷香港保单的，殊不知香港分红保单也有2%保证复利同时还有3%分红合计5%复利的产品。

还是那句话，直接看收益，2%一定程度上就是智商税——专割信息渠道狭窄的消费者的。

你能买到5%6%，你何必盯着2%3%～

最后再做一个总结：

保人的保险，花最少的钱把保障做足。

管钱的保险，收益越高越好。

对于少部分特殊群体——不相信保险的网友，你们不爱看我的内容，我也不关心你们的评价，如若帮忙顶帖就走，那这就十分体面了。