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2025年，我自己的港险团队完成了55份香港保单的签约。

为什么镇江人会选择香港保险？是不是都是中高净值人士？是不是都有海外移民的需求？是不是都有送孩子出国读书的考量？我今天想做一个年度观察报告。

本报告遵守0511版规，没有任何广告，保护用户隐私，不透露用户的真实情况，不参与回复任何针对用户信息的提问。

【人群画像】

在投保香港保险的人群当中，最大的投保人年龄已经达到了66周岁，最小的投保人年龄是31周岁。

女性投保人占比在85%以上。但是投保金额占比低于男性投保金额。

大额保单投保年龄集中在50周岁以上。

30-40周岁投保数量多，但是平均投保金额平均值在8000美金/年。

投保人职业有：企业主，个体户，企业中层干部，办公室科员，退休人士，自由职业者。

大额保单集中为：企业主投保。

【投保动机】

1. 为子女储蓄

占比80%

大部分投保人是为子女储蓄，其中子女的年龄最高的达到了28周岁，最低为5周岁。

为子女储蓄包含几种情况：一是给子女准备教育婚嫁金，二是为子女准备成人后的最低保障收入，三是为子女储备在国外工作的应急资金。四是为子女准备一笔长期的特定支出基金，如助听器基金，每隔7-8年升级一次助听器。

2. 个人养老补充

占比10%

个人养老补充的用户主要集中在45岁到55岁区间，职业有企业主和自由职业者，目前收入比较稳定和可观，想要维持退休后的生活品质，投保香港保险用于补充退休后每个月的商业养老金。

3. 中短期理财

占比8%

这部分用户基于内地稳健型投资的收益不达预期，而香港保险在保证本金的前提下，以10年为一个期限，可以拿到一个5%以上的预期年化收益。

这部分用户的年龄在30-45周岁之间，职业有自由职业者，外贸销售。

【投保金额】

在所有投保案例中，最低投保金额为25000美金总保费，即总投入17万人民币（算上保险公司的官方优惠后）。

团队最大投保金额涉及隐私不公布，但是总投入金额在百万到千万人民币之间（有真实的海外工作和移民需求）。

镇江在2025年最大金额的一份保单并不是我团队的保单，是一份保费融资的保单，总保费达200万美金，约人民币1400万。

该保单属于融资保单，香港银行借了投保人160万美金支付保费。

最低投保金额主要根据投保产品的最低投保金额和去香港投保的成本，主要在交通，住宿方面的成本。

最高投保金额，只要用户的资质符合，原则上并没有上限。

【投保公司】

香港保险公司按照背景分为三个阵营：香港本土，中资公司，外资公司。

团队55份保单中，投保香港本土公司12件，占比22%，投保中资公司16件，占比29%，投保外资公司27件，占比49%。对比香港保险市场份额，投保中资公司占比较高，符合镇江人投资策略偏向于保守的基本情况。

【投保体验】

平均赴港投保时间为2天1夜，基本上是周六上午出发，周日下午回镇。

该投保行程占比50%，

有40%的用户选择了在香港停留3天以上，投保和旅游同时进行，最长的停留时间为4天。

有10%的用户选择了当天往返，早上出发，中午到港完成投保，下午从香港回镇江，一般在晚上的八点到九点之间可以抵达镇江。

从镇江赴港和从南京回镇江全程接送，香港到酒店之间也全程车接车送。

香港住宿酒店紧邻维多利亚港，酒店为四星及以上的海景客房。最大面积为55平方，

最小为25平方。

投保过程流畅合规，90%的投保场地是在香港保险公司的签约室。10%的投保场地是在香港保险经济行的签约室。平均一份保单的签约时间为30分钟。

香港银行开户在今年以线上开户为主，线下开户由于必须提前预约，且必须在工作日的银行营业时间办理，且开户所需材料涉及到个人投资证明，个人流水，企业流水等，限制较多，所以线上开户更加便捷。

存在隐患：如果仅开通一张银行卡，存在单一银行卡被香港银行冻结的风险。故99%的用户至少持有2张及以上的香港银行账户。

在银行卡的使用中，目前由我个人定期回访和检查，目前在香港汇丰大面积关户的情况下，尚能应对，99%的用户可以正常缴纳续期保费。有1位用户因为汇丰的检视可能被关户，将会在26年3月带去香港开通其他银行账户，机票酒店费用由我个人承担。

【特殊投保案例】

（小金额保单）

团队签约中有三份保单是每年缴费5000美金，交5年的保单。属于较低的投保金额。主要投保动机是做一个养老补充。投保人的家庭背景普通，社会关系简单。并没有海外移民和生活的需求。这种情况一是可以通过10年后一次性全额取出保单里的美金，通过跨境回内地结汇，相当于做了一个10年期的理财，收益高于银行存款或其他内地保单。二是通过绑定香港银行卡到微信钱包，在6年后进行保单的提领（到香港卡，通过微信支付使用），用作养老金的补充，补充的金额大概一年在1.8万元上下浮动，虽然金额不多，但是胜在领取时间终身。

（人民币保单）

有一张保单的缴费选择了人民币缴费，主要是用户担心汇率波动影响保单收益，但是市场调研报告显示，2025上半年新单保费中，79.8%为美元保单，16.5%为港元保单，人民币保单仅占比2.6%。人民币保单依旧是保守策略投资者的选项之一。但是不具备明显优势。

（预缴保单）

有10份保单，用户选择了一次性缴纳全部保费，拿到了香港保险公司的预缴折扣，以5年缴费期距离，最高优惠了70%的首年保费，即总保费=430%的首年保费。但是预缴保单的用户心理受到了美元汇率波动的影响。

最后，今天吴频道公众号更新了一篇文章《越来越多的人跑去香港买保险》，里面发起了一个投票——你有打算去香港买保险吗？

截止到现在，有1200人投了正在计划中，1131票投了已经买了，1901票投了不打算买，不打算买的占比为44.92%，有意向或已购买的人占比55.08%，

该数据比较符合《吴频道》的读者画像，也仅供参考，当下保险市场的信息茧房在不断打破，预测意向用户占比会进一步提高。