看待保险一共就两类人群。

一类是相信保险，

一类是不相信保险。

不相信保险里有两个论点——“我有社保就行了”的社保万能论。和“保险都是骗人的”的保险无用论。

在这里我不去回应这两个观点，现实是最好的老师。我们都可以从现实里找答案。

今天讲一下医疗险。

医疗险有几个标签：

【群众最想买的】【拥有数量最多的】【投保最不慎重的】【理赔最严格的】【误以为万能的】

我就针对这几个标签做一个解读。

【群众最想买的】

医疗险是针对住院治疗产生的费用，在社保报销后按照一定的比例进行二次报销的险种。

什么是二次报销，简单来说，就是小朋友肺炎住院，农保报销后自己总要承担一部分，这个一部分，就是医疗保险二次报销的部分。

医疗险其实也管大病（百万医疗），

所以很多老百姓听医疗险听成了，可以报销大病，并且每年保费几百块最多一千出头的保险。

传来传去，把百万医疗险混淆成了大病保险（重疾险）。

可以管大病，又便宜的商业保险，你说谁不想要？

【拥有数量最多的】

为什么说拥有数量最多的呢？

商业医疗险有几个渠道投保。

1. 刷短视频的时候会推送，并且以首月只需要1元钱的保费来吸引你加入。

2. 帮朋友圈的人水滴筹轻松筹，捐赠后水滴筹的app也会推送你了解一下百万医疗险。

3. 支付宝的蚂蚁保险也会有推送。

4. 业务员的推广

5. 惠民保。

单独说明一下，惠民保是商业医疗保险，属于入门级的，0门槛的乞丐版的百万医疗险。

所以，医疗险是拥有数量最多的险种。

【投保最不慎重的】

如上，大家投保的渠道五花八门，可能自己糊里糊涂就投保了，大部分人是不懂怎么健康告知的。

另外你身边的业务员有60%的概率是不懂健康告知的（这个行业专业人士的占比不到40%）。

而且，如果真的是几百块就能投，大家付出的沉默成本也不高，所以就会很草率。

朋友，听我一句，你这个医疗险也许一交就是十几年呢，要慎重啊~

【理赔最严格的】

这里简单说一下，医疗险根据保额的不同，有百万报销额度的百万医疗，有针对日常住院的小额住院医疗。小额医疗的理赔是不严格的。严格的是百万医疗。

为什么百万医疗理赔严格？

因为你交几百块，一千多，但是你理赔起来很可能是万为单位。

加上投保之前，很多人可能是在支付宝，在水滴筹上面投保的，或者遇到一些不专业的保险销售，根本不懂健康告知和风险评估。

投保之前存在很多不规范的情况。

那么，这个理赔只能放严格一些了。

【误以为万能的】

这一条在惠民保里的体现非常明显，

只要是申请理赔没有赔到的，就要被吐槽。

因为医疗险是有局限性的。

免赔额有局限性，报销比例有局限性，

就医的医院有局限性——瑞康是私立医院，一般的百万医疗只对接公立二级及以上医院。

单人病床不报销，

院外药品不在目录不报销。

单独的门诊不报销等等。

有人要质疑，那医疗险有什么用？

我提前回应一下，

0免赔的百万医疗有，但是你没有买，也没人和你推荐。

报销不限制医院，私立医院能报，高端私立（和睦家，嘉会）能报，日本，美国就医能报，特需部，VIP部，国际部能报，门诊能报，院外药都能报，牙科眼科能报，生孩子能报。

你只要愿意支付对应的保费，医疗险都能满足。

不是医疗险做不到，而是我们没有买。

另外，医疗险在续保上存在的局限性，只有一个解决思路——配置长期的或者终身的重大疾病保险。

这是下一期的内容了。

下期见~