香港重疾险和内地重疾险有很多区别，区别上体现了二者的优劣。

先说小区别：

【疾病定义不同】香港没有轻中症的叫法，分别是早期疾病，非严重疾病和严重疾病，严重疾病对应的重疾，另外香港的特定疾病对应的是内地最高发的三种重疾——癌症，心脏病，和脑中风。

因为疾病定义不同，所以理赔标准也有不同，比如脑中风后遗症的确诊时间是比内地短的，内地是180天，香港是四周后。

再比如，香港的重疾险对自闭症也支持理赔，又是一个不同的点。

所以定义的不同，必然会造成内地和香港的重疾险各有优劣。

【香港重疾险的费用】

香港的保费价格，是普遍比内地的线下投保的产品便宜的，但是目前是比内地开始流行的“互联网专属”重疾险价格高一些的。

此外，香港的定期重疾险价格是比内地的定期重疾险更优惠的，为什么有定期重疾险呢？自然是因为预算不足，但是又希望有保障。香港的定期重疾险，保费便宜，并且最大的亮点是可以免健康告知转为终身重疾，而内地的定期重疾险换产品大部分情况是需要重新健康告知的，直接会影响投保新保单。

【香港重疾险的理赔范围】

香港重疾险的理赔范围是全球，不需要翻译为英文即可使用，而内地大部分保险公司需要大使馆认证和自行翻译就诊报告。内地目前友邦和工银安盛是支持不需要翻译直接理赔的。

注意全球理赔的意思不是在美国发生重疾就赔付美元，而是赔付人民币，理赔的币种依旧是原保单的币种。

所以香港的重疾保单更具有优势，因为赔付的货币是美元，使用更普及。

香港的重疾险和内地的重疾险还有很多区别，

但是我们最终选择它或者不选择它的原因，只有两方面。

选择它的原因——核心亮点

香港的重疾险，保额+分红，所以保额会随着时间+复利的效果长大，可以抵御医疗的通货膨胀，同时也可以实现一份重疾险，既有保障，又能养老的方案。

举个栗子，我女儿的保单，1257美金每年，初始保额10万美金，到60年后保额+预期分红大概是45万美金，同时如果退保的话可以退回38万美金。

如果是持有到65年，那么预期保额为60万美金，退保能退回54万美金。以上是按照分红实现率100%的情况，目前香港重疾险的分红实现率在80%到95%之间比较常规。

所以未来还是很值得期待。

不选择它的原因——致命缺点

香港的重疾险的理赔时效远远不如内地，并且在理赔的调查上更加严谨，在发生纠纷时判决更加中正。而内地的重疾险理赔在发生纠纷时，一般法院会更加倾向于帮助消费者获得经济补偿。

所以，香港的重疾险的选择的逻辑就很清晰，天平的左边是它的核心亮点——保额长大。天平的右边是它的短板——理赔效率。

你会选择哪一边呢？

我帮网友回答了——都不选。哈哈，开个玩笑~再会~