我重疾险保额目前是195万，如果把60岁前的重疾关爱金（额外赔付金）算上就是200多万。

加上我有一份百万医疗，一份中高端医疗，

叠加起来，就意味着在发生重疾的时候，我可以在报销治疗费用的情况下还能得到200万人民币的赔偿。

这是我个人作为被保人拥有的26张保单的数据。

既然我买这么多重疾，肯定是知道重疾险的重要性，那我为什么要说“重疾险已死”呢？

因为老百姓大概率只能买到高溢价的重疾险，特别是现在国内保险市场的预定利率很低，市场上的所有重疾险也一直都在悄悄或者明目张胆理直气壮的涨价。

有一个非常扎心的真相，

穷人（包括我在内）花很多钱买重疾险，

富人花最少的钱买重疾险。

我相信你身边的不论从业多资深，地位多尊崇的保险业朋友都说不出这样的话。他们不敢说。

我脸皮厚，我敢说。

这里面简单的逻辑是什么？

信息差。

我在镇江惠民保刚火的那一年曾经在镇江的孩子王这边做过一段时间的保险指导。

孩子王有一个服务板块里把保险纳入了进去。育儿顾问可以主动和客户推荐保险，也有专门的链接分享一些宝宝保险的资讯。

我刚好就被邀请去客串这个保险指导。

那个时候我认识了一个很朴实的育儿顾问，她把她的保单给我看了。

某大牌保险公司，全家都买了这家公司的重疾险，医疗险和意外险。

全家每年的保费是2.5万元，重疾险需要长期缴费，缴费25年。

但是他们全家每年的收入也就在8到9万元。

这是一笔很大的负担。

她和我说缴费压力很大。

我问她为什么不退，她说退了前面几年的钱都白交了。

是的，白交了。进退两难。

普通老百姓买重疾险，本身这一笔保费对家庭来说就不是一个小的开销，所以他们更谨慎，更保守。并且愿意买重疾险的人往往都是淳朴老实的性格。所以他们潜意识里就锁定了最大最有知名度的保险公司。

而这些公司的产品就是高溢价的代表。

你可以想象，这些公司为什么人尽皆知，因为他们有铺天盖地的广告，他们有超级巨星的代言，他们有黄金地段高大上的办公楼宇，他们有十万百万的营销人员。

这些钱哪里来的？

羊毛出在羊身上。这些大牌公司的成本都平摊到了保险产品的定价上。

你想想，一个公司，如果又有知名度，保费还很有性价比，其他没有知名度的公司怎么生存？

再说另一个信息差。

就是普通老百姓觉得大公司的理赔好。

而真正的真相是，国家保监局把最高发的28种重大疾病，占理赔比例95%以上的，都是统一设定的，疾病种类和理赔条款都是完全一致的。

而保险公司理赔的标准，就是看这个全行业都统一的条款来理赔。和公司的大小知名度毫无关系。

但是普通老百姓不知道。

而且现在活跃在朋友圈，活跃在你家，和各种社交场所的保险业务员，就是这些公司的业务员。他们可以影响舆论，集体编造信息茧房。

平安的说平安是大品牌，理赔好服务好，价格优，

国寿说国寿是国字辈，理赔好服务好，价格优，

友邦说友邦是百年老店，理赔好服务好，价格小贵但超值，

太平洋说自己是保险巨头，理赔好服务好，价格优

...

所以，不是我们不想挣脱，而是我们难以挣脱。

按照重疾险在市场上的购买指南，是建议大家根据自己的年收入的3到5倍去投保。

老公年收入10万，需要投保30万，

妻子年收入10万，需要投保30万，

孩子刚出生，一般投保50万。

大家可以找个保险业务员报一个价格，看看是远超自己的心理预期。

没想到保险还有一点像“奢侈品”。都只能买一部分。

而这，并不是事实的真相。

我的主营业务并不是重疾险，所以我并不需要靠这样的另类观点去博取流量，然后拉拢客户。

如果大家有遇到这方面的困惑，我的建议是，多问AI，问豆包，问千问，问Kimi，问元宝，问Gemini，问Chatgpt都行。

AI的立场相对公正，它们能综合给出你们一个不出错的答案。

至于什么便宜的保险不好之类的从保险业务员口中说出来的话，

你就听听好了。

这是他们的工作。

王婆卖瓜，总得自夸的。